来源：当家网 日期：2022/9/19 14:48:05 浏览次数： 我要收藏
１月中旬，深圳一家名为“北深贷”的公司网站关闭，这家在宣传上处处造假的财富管理平台跑路。记者调查发现，临近岁末年初，多家号称高收益、零风险的财富管理公司因种种原因陷入还款困局，给财富管理行业敲响警钟。
零风险承诺频成“空头支票”
记者调查发现，此前被多方质疑的“北深贷”理财平台，近日正式关闭公司网站，公司电话已经无法接通。这家动辄推出年化收益近５０％理财产品的财富管理公司跑路。
临近岁末年初，类似的跑路事件频发。２０１５年岁末，号称华中地区最大的财富管理公司——武汉财富基石投资管理有限公司多款产品无法兑付，波及数万名投资人。根据该公司发布的公告，“融资方近期所开发的项目由于多种原因无法实现正常销售导致资金短缺”是公司理财产品无法按期兑付的主要原因。
在财富基石产品销售的过程中，上述风险因素极少被提及。记者获得的一份产品宣传单上，明确表明该产品“零风险高收益”。武汉市民艾女士告诉记者，看到这样的宣传后，她尝试着投资６万元买入了１个月的理财产品，本该１１月２１日到期，但本金和３００元利息至今都未如期到账。
“当时业务员宣称，投资２０万元可以享受一年期８.８％的收益，是现在银行理财产品收益率的两倍。”艾女士说，当初业务员反复强调有实体住宅、商铺和写字楼做保障，零风险高收益。
在上海，一家名为“朋尔资产管理公司”的财富管理公司近日也发生兑付危机，其公司负责人已经失联。该公司销售部门负责人此前接受记者采访时则明确表示，公司拥有严密的风险控制体系，融资人以房产等优质资产做抵押，风险极低。然而据公司原业务人员介绍，公司此次兑付危机的直接原因，正是位于山东的房地产项目出现问题，变现困难。
记者调查发现，“零风险高收益”几乎成为财富管理公司兜售产品的“标配”。“我们的产品５０元起步，最高收益近２０％，都有汽车、房产等作为抵押，完全没有风险，而且这层写字楼也是我们买下来的，我们不可能跑得掉。” 武汉迅泊达金融服务有限公司销售人员说。
与商业银行“套近乎”骗取投资者信任
除了虚假宣传之外，民间财富管理公司还使用多种手段吸引投资者。
记者在多地走访发现，与商业银行“套近乎”是民间财富管理机构获取信任的常用手段。记者在武汉市武昌区一家新成立的财富管理公司看到，公司业务大厅设立多个业务窗口，也布置有咨询前台和业务办理等候区，布局酷似商业银行。
一些机构还谎称与大型商业银行有合作，以提升自身的信誉。比如上述朋尔资产在进行业务宣传时就曾宣称，中国农业银行、民生银行、华夏银行、招商银行等近１０家大型商业银行是其“合作机构”，经上海市工商管理局崇明分局查明，这些商业银行与朋尔资产并没有合作关系，朋尔资产因涉嫌虚假宣传而被处罚。
还有一些财富管理公司在网站公开造假。记者调查发现，上述“北深贷”理财平台在官网上贴出多篇“媒体报道”：其中“余额宝收益缩水一半，北深贷Ｐ２Ｐ理财更胜一筹”“北深贷参与深圳金博会”等稿件，均有拿同行稿件改头换面之嫌。
事实上，即便理财机构真的获得各类“荣誉”，也不能保证客户的资金安全。比如，上述财富基石投资管理公司就曾获评为“２０１４年最具公信力金融理财机构”；朋尔资产也在宣传中提到，自己是“３１５诚信服务会员单位”。
行业爆发式增长却未纳入相关金融监管
据了解，截至今年一季度，我国财富管理规模达４０万亿元。随着我国居民财富增长，财富结构还将继续从单一的储蓄存款向多元化的理财渠道转移。在武汉，从去年至今新注册的财富投资、财富管理、理财公司超过了２００家。
据业内人士介绍，这些公司募集的资金除投向房地产等项目外，多数转贷给中小商户。“在当前民间投资渠道仍显匮乏的情况下，这类民间财富管理机构吸储能力极强，以每家一年吸收５０００万元算，武汉民间理财公司两三百家，至少每年有１００亿元的规模。”
然而，在财富管理行业爆发式增长的背后，民间财富管理机构的监管却仍然处于真空地带，种种乱象频发损害投资人的合法权益。中南财经政法大学金融学院投资系主任李建华说，民间财富管理机构拓展了居民投资渠道，覆盖传统金融体系不能满足的融资需求，但由于行业体制机制不完善，普遍游离于传统的“一行三会”监管之外。
“银行理财产品需在银监会备案，保险类理财产品有保监会的监管，但是民间的财富管理机构仅在工商部门注册，从事的却是金融理财类业务，传统金融监管部门尚未将其纳入监管范畴。”李建华说。
此外，传统金融机构在向投资者推荐理财产品时，风险提示是一个必不可少的环节，至少在产品合同约定上明确注明投资风险。“但是这些民间财富管理机构往往想方设法证明‘零风险’‘绝对收益保障’以吸引投资人，这类操作模式其实都有违规的嫌疑。”上海华荣律师事务所合伙人许峰说。
武汉大学经管学院教授叶永刚认为，政府既要鼓励民间资本的金融创新，也要探索有针对性的监管模式，掌握民间财富管理机构的资质、经营状况与产品合规性，打击虚假宣传甚至诈骗行为，保护投资人的合法权益。
来源：新华视点
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